心理暨命理師 提摩揚(Timoyang) 的不落國(blog)

　投資黃金基金要注意風險及事項，才宜進場。
 
 
買黃金基金的３大好處
 
一、投資報酬比投資黃金現貨高
　　黃金類股股價的漲幅會比黃金現貨高１到３倍，甚至更多，投資黃金基金可以得到較高的投資回報，比投資黃金現貨的報酬率還要好。
 
二、用小錢就可以參與投資
　　海外黃金礦業類股的榮枯會隨黃金行情而變化，黃金產量的稀少和藏量的難求，讓黃金礦業公司的股票深具投資價值，但這類標的不多，也不容易從市場直接購買持有，而且價格也不菲，但透過每個月3,000元，或是一筆３萬、５萬元的資金，就可以參與具成長性的黃金類股投資。
 
三、投資贖回作業簡便，變現性高
　　買黃金現貨時，有些賣方不負責買回，有些商品不易脫手，但黃金基金是由基金公司發行受益憑證，基金公司會負責買回受益憑證，所以投資黃金基金可以隨時買進，隨時賣出，資金變現流通性很高。
 
買黃金基金的３大風險
 
一、不適合長期投資
　　黃金基金的行情會隨黃金產業榮枯而變化，大部分時間黃金基金的波動都很平穩，長期表現不會有太大變化，在沒有大波動行情時，賺取價差的空間不大，是不適合長期投資的基金。
 
二、淨值波動高於一般股票基金
　　黃金基金的淨值隨黃金類股的價格起伏，淨值短期內的波動會比一般基金來得高，投資風險高於一般股票基金。
 
三、有匯兌的風險
　　國內沒有黃金產業，所以黃金基金都屬於海外基金，把錢投資在外幣計價的黃金基金，可能因為匯率的波動而造成匯兌損失。通常黃金類股大漲的時候，黃金價格也會上揚，而黃金上揚代表美元走弱，相對台幣就強勢，如果買黃金基金獲利不錯想出場，兌回新台幣後，因為台幣升值，即會產生匯兌損失，會侵蝕部分獲利。
 
買黃金基金要付哪些費用？
 
１、銷售手續費
　　銷售手續費是買進成本的３％～５％不等，這個銷售費用是付給代銷的機構和管理公司，一般來說，買的金額越高，代銷機構給的折扣越高，費率就越低。
 
２、基金管理費
　　投資人把錢交給基金公司操作時，基金公司會每年抽出資產總額的1.5％左右的費用作為基金經理費，主要是支付基金公司基金經理人、研究單位以及管銷費用。這個費用包含在投資成本內，投資人不必額外支付。
 
３、信託管理費
　　投資人透過指定用途信託資金帳戶，由銀行統一向基金公司下單，等於銀行幫投資人管理這筆錢，因此每年要向投資人收取信託管理費，一年以內不收費，超過一年每月收0.2％，有些則會逐年遞減；如果投資滿３或４年，則免收信託管理費。
 
買黃金基金要注意什麼事？
 
１、不宜波段操作
　　黃金為特殊產業，市場相對較小，因此交易量及流動性皆不及一般其他熱門產業。黃金類股價格變動性大，波段高低檔不易掌握，投資黃金基金也不宜波段操作，以避免無法掌握波段高低點，反遭套牢而得不償失。
 
２、黃金價格是黃金基金的參考指標
　　黃金基金雖然不是直接投資黃金現貨，但黃金價格則會直接影響黃金基金的行情，黃金漲１％，黃金基金可能就漲３％，因此在嗅到黃金價格可能上漲的同時，買進黃金基金獲利機會將比投資現貨要高。
 
３、基金長期績效是否穩健
　　基金的長期績效可以幫助投資人了解這支基金的表現是否穩健。有長而穩健的操作績效，代表基金經理人的操作較值得投資人信賴，買這樣的基金，投資人才能放心。黃金基金雖然短線波動會很大，若是以長期績效來看能穩定成長，對投資人的獲利較會有幫助。
 
４、資產組合不宜重押
　　黃金基金作為資產避險的功用大於追求高獲利，因此投資部位最好不要占總投資資產太高的比重，建議應以１、２成為限。
 
５、投資組合地理配置宜分散
　　黃金產地遍布全球各地，生產黃金的礦業公司也不會集中在某一地，因此，如果黃金基金投資組合的地理配置分散較廣，基金就可以降低因地區性的突發因素所造成的影響，而不致造成基金淨值波動。如基金組合集中在南非的黃金礦脈類股，一旦南非發生種族暴動，金融市場失序，股票市場表現不好或股票賣不出去，就會影響該黃金基金淨值的表現。
 
６、基金規模不宜太小
　　黃金基金可說是全球型或區域型的基金，基金規模要夠大，才有較好的條件做到分散投資，且投資人也不必擔心基金會被清算的風險。
 
 
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純金幣可以保值，收藏增值。
 
 
流通式金幣的３種特性
一、保值
　　純金幣幾乎和黃金的價格連動，買賣金幣的價格完全受國際金價漲跌影響。大致來說，不太容易靠買金幣大賺錢，但具有和黃金一樣保值的功效。
 
二、變現流通
　　具流通性，所以當要賣的時候，比較容易變現，一般銀樓業者也會回收，若民眾要私下轉手，也很方便。
 
三、具鑑賞價值
　　金幣擁有黃金亮眼的色澤，很美觀，也可以當成收藏品。
 
紀念性金幣
 
紀念性金幣的三種特性
１、有主題和目的
　　一定是為了某種目的或事件，要留作紀念才發行，所以紀念金幣一定會有一個主題名稱，讓大家看到名稱就知道是為什麼而發行。
 
２、精心設計鑄造
　　為了具增值及收藏價值，一般紀念性金幣會在設計和鑄造上下一點功夫，和一般金幣較簡單的花樣有所區別，創造紀念金幣的收藏價值，彩色套印或成套每枚金幣設計不同圖案。
 
３、有數量限制
　　物以稀為貴，要創造珍貴，所以紀念性金幣不會無限制發行，一定會有最高發行數量的上限。
 
買金幣的好處和風險
 
買金幣的５大好處
１、價值不菲可以餽贈
　　一般金幣至少要上千塊，加上漂亮的外包裝，在年節或特殊節日時，當成禮物送給別人，一點都不會顯得失禮寒酸，而且又有保值、增值的效果，是不錯的餽贈品。
 
２、珍貴獨特可供鑑賞
　　不論是金幣還是紀念金幣，光是亮黃的色澤就很迷人，而且大都會設計漂亮的圖案，加上特殊的鑄造技術，或特別處理，也可以供觀賞之用。
 
３、精緻美觀可當飾品
　　如果不想把金幣束之高閣，小規格的金幣可以交給銀樓珠寶商加工、裝框，作成手鍊、耳環、項鍊墜或袖扣，當作飾品之用，可以彰顯身價。
 
４、純金幣可以保值
　　金幣是用黃金鑄造，所以只要黃金有價值存在，金幣的價值就會永久保存。由於純金幣可以說是黃金商品的一種，會隨黃金價格變動，也有保值功能。
 
５、主題數量有限，收藏增值
　　一般紀念性金幣都有主題，不會隨便發行，屬於收藏品性質，可以增值，而且會限量發行，從幾千到數萬不等，數量越少，未來增值的空間越大。
 
買金幣的４大風險
 
１、隨金價波動可能產生損失
　　純金幣價值會隨國際金價漲跌而波動，如果在高價時買進，可能會因短線金價大跌而損失，不一定穩賺。
 
２、收藏市場價差波動大
　　一般紀念金幣買進來之後，大概只能在收藏市場上找到買主，而且採議價方式進行。由於收藏品的議價空間非常大，買賣之間價差波動可能會很高。
 
３、金幣再經鑄造印製成本較貴
　　金幣因為比一般的金條金塊多了許多的鑄造手續，所以成本都比較貴。如果把金幣當成投資工具，等於多花了不少的不必要成本；以同樣一公斤的規格來看，條塊的售價就比金幣少了一萬多元。如果購買數量很多，多出的資金成本就很可觀。
 
４、市場資訊封閉，變現不易
　　由於一般收藏市場規模較小，流通資訊也不暢通，如果要轉售變現，通常都要經過一番詢、議價等過程，變現並不是那麼容易。
 
影響紀念性金幣價值的因素
 
　　紀念幣因為不是經常發行，所以發行的主題是不是具備廣泛被認知的重要性、紀念性、特殊性或同系列性，或者類似事件可能幾百年都不再發生，那麼它的投資價值就比較大。發行數量越少越值錢，如果發行數量少而且流通地區又很廣大，稀少性及珍藏性就更高。
　　完整性對有紀念意義的紀念金幣的價值影響也很大，一般紀念幣都是成套發行，或同系列題材連貫發行，如果有系統性地收藏也可以增加整體價值。
　　雖然紀念金幣和黃金現貨價格之間沒有絕對關係，但黃金大漲的時候，買紀念金幣的人也會增加，黃金價格低迷的時候，投資意願也相對較低，需求的多寡也會影響紀念金幣流通。
　　紀念幣大都是精心鑄造設計品相、外觀，圖案設計等也會影響其價值。
　　鑄造廠或發行者是名不見經傳，或世界知名，也會影響紀念金幣的價格。
 
買金幣要注意什麼事？
 
一、買流通式金幣成本比買條塊高
　　同樣都是買黃金，但買金幣的成本就要比條塊來得高，因為金幣是精煉再精鑄，還要妥善包裝運送，比金條還要費功又費事。同樣花１０萬元買進的金幣和條塊，就黃金的重量來說，條塊會比金幣來得重，所以當舊金回收時，金條絕對賣得比金幣來得高價。
 
二、買紀念金幣收藏價值大於投資價值
　　紀念性金幣買賣比較像骨董藝術品的收藏，除非對收藏市場很有興趣或了解，否則不宜投資太多資金在紀念性金幣，以免卡了太多現金在上面，要變現時可能會非常困難。
 
三、流通式金幣變現性比紀念性金幣大
　　流通式金幣通常會多國發行或流通，比較有比價和議價的參考空間，一般民眾的接受程度也比紀念性金幣來得高。因此，若要把流通式金幣變現，會比紀念性金幣來得容易，尤其像加拿大楓葉金幣這種世界通行的金幣，帶出國門也不難找到交易商，缺錢時還可以應急。
 
四、要選擇信譽良好的第一手交易商
　　金幣通常發行之後的溢價比較高，如果經過好幾道銷售管道，每一手都要賺一些佣金或價差，等買到金幣時，可能價格更高，等於增加投資成本。因此，投資人買金幣時要盡量找到直接經銷商或代理商，不會隨便開價，以避免中間的剝削。
 
五、要保存品相完整，不要任意拆封
　　一般金幣在販售時都會包上外包裝，一來增加其價值感，二來保護產品不受破壞。因此，投資人買回金幣時要盡量避免破壞、損毀金幣的包裝或金幣本身的外觀，因為保持完整的品相，除了可以維持其完整性外，未來增值的空間也會比較大。
 
 
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　黃金條塊可以保值對抗通膨，流通性強。
 
 
買黃金條塊的４個好處
 
一、可以保值對抗通膨
　　買黃金可以保值，尤其在通貨膨脹的情況下，還可以有增值的空間。
 
二、不用手續費、銷售佣金或稅負
　　黃金買賣目前不用繳稅，除了根據金價變動計算的投資成本之外，買黃金也不用給銷售單位佣金或手續費。
 
三、可隨時賣出，流通性強
　　黃金條塊在銀樓受歡迎的程度高於飾金，不論在哪裡買的金條金塊，都可以賣給銀樓或貴金屬公司，變現性很強，具高度流通性。
 
四、有品牌的條塊可以世界流通
　　如果買的是具世界流通級的黃金條塊，還可以在世界各地轉讓。
 
買黃金條塊的３個風險
 
１、十足的現金投資
　　投資黃金必須全部用現金支出，即使你拿支票去買，也要兌現之後才能買到黃金，這會占用部分的資金運用。
 
２、保管的風險
　　如果不想讓銀行賺保管費，想自己保管條塊，拿回家裡，可要擔心闖空門的宵小來個大搬家，這樣一來可能會投訴無門。
 
３、隨國際行情變化，有可能虧損
　　黃金條塊買賣價格隨每天國際金價行情變動，如果金價大跌，低於投資成本，投資就會有虧損產生。
 
哪裡可以買黃金條塊？
 
買黃金條塊的３個地方
１、台灣銀行
　　台銀是唯一銷售黃金條塊的銀行，除了黃金條塊之外，台銀還有金幣、黃金存褶等黃金相關業務，是國內目前黃金業務最多元的銷售業者。台銀是國營的金融機構，擁有優良的信譽，承辦黃金業務經驗豐富，而且具公信力。
 
２、黃金珠寶公司、銀樓
　　一般黃金珠寶公司或銀樓也都會兼賣一些小規格的黃金條塊，由於全省銀樓不算少，累積銷售黃金條塊的數量不小，是不容忽視的銷售管道。
 
３、貴金屬公司
　　負責進口黃金條塊給首飾加工業者或銀樓珠寶公司的貴金屬公司，也是黃金條塊的銷售通路之一，但主要客戶群是針對銀樓業者，一般人接觸的機會並不多，家數也很有限，管道並不暢通。
 
買黃金條塊要注意什麼？
 
買黃金條塊要注意的７件事
一、要選知名品牌的條塊
　　投資黃金條塊時，最好是購買世界上公認的或當地知名度較高的黃金精煉公司製造的條塊，因為如果條塊名不見經傳，以後要賣，恐怕沒有人敢跟你買；如果是知名品牌的條塊，出售時可以賣得比較好的價格，也會省去不少鑑定、分析黃金的費用。過去台灣有一段時間港條非常流行，但這些不具國際性品牌的老式金條，尤其原先製造銀樓已經不存在的金條，不只要賤賣，甚至會落得遭銀樓業者拒收的命運。
 
二、要妥善保存相關證書和單據
　　黃金條塊出售時，銷售者通常會附上原廠保證書，或是業者開立的銷售單據，原廠保證書是黃金條塊的身分證，如果保證書完整保存，當要賣黃金條塊時，也會省掉一些驗明正身的麻煩。
 
三、要保護金條外觀完整
　　一般黃金條塊賣出來時，一定會包裝的漂漂亮亮，投資人如果買回條塊，不要拆掉或破壞包裝材料；如果一定要拆開，也要保持金條本身不受損壞。國際上不少知名黃金商出售的金條包裝在密封的小袋裡，除了內裝黃金外，還有可靠的封條證明，在不開封的情況下，再售出金條時就會方便得多。
 
四、條塊規格越小，成本越高，價差越大
　　小單位的金條金塊必須要特大的金磚再容化之後精煉鑄造，所以還要支付一定的鑄造費用。一般而言，金條越小，鑄造費用越高，加此包裝、運輸、保險等成本會較高，所以小規格的條塊價格愈貴，價差越大。
 
五、成色越高越好
　　黃金品質越純越好，雖然一般國際認可的黃金純度，含金量只要有千分之９９５就可以，但大部分的黃金投資人幾乎只接受純度千分之９９９，甚至千分之９９９。９的條塊，所以９９９或９９９９成色的黃金越易流通。
 
六、委託保管降低保管風險
　　黃金的珍貴，人見人愛，花了不少錢買黃金，如果被偷／被搶，任誰都會心疼不已。因此買回來的黃金一定要好好保管，一般在銀樓等買黃金條塊，業者不提供保管，投資人還要另覓保管地點，保管地的安全性要特別重視。
 
七、選擇國際公認的規格
　　台灣人買黃金喜歡用台兩、台錢等台制單位，但若有出國留學或移民計畫的話，如果用這種規格的條塊去賣，外國人可不認得。要買國際流通的規格，像是盎司（英兩）或公斤、公克制，在國外變現時，才不會有規格確認上的困擾。
 
 
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　銀行在提領黃金的時候，會要求補繳提領當時銀行的賣出價格，和等量的黃金依照基本掛牌單位賣出價格，計算之間的貨款差額。
 
１、帶什麼證件？
　　帶原本持有的黃金存摺，原留印鑑。
 
２、索取黃金提領申請書
　　到原本開戶的銀行或分行，索取黃金提領申請書，在申請書上填上姓名、存摺號碼，蓋上原留印鑑。
 
３、可以提領多少黃金？
　　投資人可以就帳戶裡面的黃金餘額為上限，向開戶銀行申請把黃金提領出來，但提領的黃金條塊則以該銀行掛牌的黃金條塊規格為限。台銀銷售可供提領的黃金條塊為１公斤、５００公克、２５０公克、１００公克、５台兩（187.49公克）及1台兩(37.5公克)等6種規格。
 
４、幾時可以拿到？
　　兆豐商銀規定必須在３個營業日之前向銀行提出，３天後才能拿到屬於你的黃金條塊。台銀因現貨多，沒時間限制。
 
５、提領之後要繳什麼錢？
　　由於黃金條塊牌價包含鑄造、精煉、運輸、保險及儲存等費用，所以銀行在提領黃金的時候，會要求補繳提領當時銀行的賣出價格，和等量的黃金依照基本掛牌單位賣出價格，計算之間的貨款差額。
 
 
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　投資黃金存摺要注意風險及時機。
 
 
黃金存摺vs 黃金憑證vs　紙黃金
　　一般黃金投資者都把黃金存褶泛稱為紙黃金，但光是黃金存摺業務就有很大的不同，有些地區可以生利息，像黃金儲蓄存款；有些不生利息，只是登入存摺，像國內目前的黃金存摺業務。
　　黃金憑證是國際上比較流行的一種黃金投資方式，一般是黃金銀行和黃金銷售商及投資人之間進行的一種交易方式，由黃金銀行或金商開立一張憑證，上面註明投資人買進的黃金數量、價格，表彰投資人隨時可以提領上面記載的黃金數量的書面憑證，為投資人免除保管黃金的風險，投資人可以隨時提取，也可以按當時的黃金價格將憑證兌換成現金，收回投資成本，而這張憑證也可以背書在市場上流通。這種黃金憑證大都具有高度的流通性，沒有保管的問題，投資人也可以在甲地買黃金，在乙地兌領。
　　在國際間類似紙黃金的黃金交易投資方式多樣，形式大同小異，只是名稱不同、手續不同，但其中仍有許多共通的特點。
　　以紙黃金的稱法來看，只要黃金交易的方式不以實物交割買賣，而以書面形式，不論是存摺記帳，還是開立發貨單、保管條或黃金憑證、黃金帳戶等，不須以黃金實體來交易，全部紙上作業的，可以概稱為紙黃金。
 
投資黃金存摺的７大好處
一、交易門檻低
　　黃金存摺最低交易單位是１公克，以900美元／盎司的黃金價格，１美元兌新台幣匯率32.5來計算，買１公克黃金只要940元，任何人都可以輕易拿得出來，是非常容易介入的投資方式。
 
二、可以質借，又不必賣出
　　如果急須周轉，黃金價格又有上漲的空間，不必賣出黃金，可以拿存摺向原銀行辦理質擇借款；可以應急，又不會錯失後續的獲利機會。
 
三、省卻保管和保管費負擔
　　買了一堆黃金，不可能再像以前老祖母時代一樣，把它藏在床底下，而且放在家裡怕被偷，有失竊的風險，租個保管箱由銀行保管，又要付出一筆保管費，還要買失竊險以求資產保險，這些都是不少的支出。買黃金存摺只要不領回，就沒有這些困擾，帳戶登錄得一清二楚，不必另外記帳。
 
四、資產移轉非常方便
　　如果想把黃金轉賣給別人，贈予小孩或其他人，只要對方同時也在同一銀行有開立黃金存摺帳戶，就可以直接轉讓，省時省力，非常方便。
 
五、不怕銀行發生擠兌
　　銀行開辦黃金存摺業務必須要１００％的黃金準備量，以應付投資人可能的提領取回；錢存在銀行時，最怕銀行發生擠兌，擔心錢拿不回來，但是投資黃金存摺，絕對可以搬回投資的黃金，不同擔心發生擠兌事件。
 
六、隨時可以賣回黃金，不怕被拒收
　　家裡有祖傳的金條、金塊，拿到銀行或銀樓不見得可以賣得出去，因為一來買到假黃金的風險，讓業者不敢隨便回收來路不明的黃金，即使原本賣給你的金條有保證書等文件，業者也會怕拿到的黃金早已不是原來賣出去的那個，擔心有作假的可能。投資黃金存摺就不用擔心銀行不認帳，只要還在帳上的黃金，就可以隨時賣回銀行。
 
七、買賣不必親自出門
　　黃金存摺業務是要讓投資人投資黃金更方便，所以，只要同時辦理網路交易黃金手續，就可以不用出門即能完成黃金買賣。
 
投資黃金存摺的３大風險
１、黃金存摺不付利息
　　把錢放在銀行，雖然每半年才結算一次利息，但是銀行都會按照市場利率每天計息，即使利率再低，利息收入還是會進帳。但，投資黃金存摺是沒有利息，沒有孳息效益。
 
２、不能以小博大
　　買黃金存摺和買黃金現貨一樣，要準備一筆錢放在那邊，如果要買一筆數量很大的黃金，全部都要自有資金，不能融資借錢，而這資金只能賺黃金的差價，不能以小博大，獲利翻倍。
 
３、投資本金會隨金價起伏而出現虧損
　　把錢放銀行，存摺裡的本金不會變少，反而會隨利息收入而增加，但黃金價格隨國際金價漲跌表現而變動，放在黃金存摺裡的投資本金可能因為金價下跌而出現虧損，不保證一定保本賺錢。
 
買黃金存摺要注意什麼事？
１、投資風險及時機
　　投資都會有風險，黃金存摺可能因為金價漲跌而產生收益或損失，投資時機也很重要，大家一窩蜂都在買黃金的時候，要注意金價是不是已經瘋狂漲了一大段。
 
２、不適合像基金長期定期定額投資
　　黃金價格波動性大，除非長期趨勢確立，走大多頭行情，否則並不太適合像投資基金一樣長期定期定額投資。即使設定定期定額投資，也要採波段區間，設定停利點，逢高獲利了結，以持盈保泰，否則一旦行情回檔，極容易套牢。
 
３、不要隨便提領
　　千萬不要一時心血來潮，隨便把黃金從帳戶裡提出來，因為在黃金存摺裡的黃金，並不像在保管箱裡的黃金一樣，可以隨時打開保管箱感受擁有黃金的真實感，然後再鎖回保管箱；黃金存摺的黃金一旦領回，銀行可不會讓你再存回帳戶，賣回給銀行也不會收。
 
４、不能當成儲蓄的工具
　　黃金存摺不會像銀行的存摺一樣產生利息，不能當成儲蓄的工具。
 
 
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　影響黃金價格有供需、經濟、政治心理的因素。
 
　　黃金不僅是一般的商品，也是一種國際流通的投資工具，其稀有、尊貴的價值，使得它的價格變動為世界所關注。黃金價格的變化可能因為供需等基本面因素的改變，或是政治因素如戰爭、政治事件，或國際金融市場的消息等變動，其中以供需因素和美元匯價為最關鍵的二大因素。
 
影響黃金價格的３大面向
 
一、供需基本面
供需失衡
１、黃金生產國增加或減少產量。
２、黃金生產商倒閉、關門或合併減少供給。
３、各國央行調整黃金準備（增加儲備量或拋售庫存）
４、景氣好時，工業製造訂單大增，黃金需求增加，景氣冷時訂單減少，需求降低。
 
季節性的需求變化
１、全球最大金飾消費國——印度年底結婚旺季帶來黃金需求大增。
２、年底耶誕節飾金需求增加。
３、華人春節過年，黃金飾品買氣增加。
 
二、經濟金融面
金融情勢
１、利率走低，資金流向保值的黃金，金價上揚；反之，利率高，黃金價格下跌。
２、央行金融政策改變，可能調節黃金存量，也會影響金價。
３、貨幣走勢
　　美元強弱是金價的指標之一，而且也是最重要的觀察指標，兩者呈反向走勢，美元弱金價漲，美元強金價跌。
　　產金國貨幣走弱，金價漲；反之，走強則金價上漲。
 
景氣好壞
　　景氣大好，利率攀高，通貨膨脹高漲，避險資金流向黃金，導致價格波動，金價上揚。
　　景氣低迷，導致低利率、低通膨，甚至通貨緊縮，具保本的黃金受青睞，價格上漲。
 
國際原物料行情
　　石沖價格也和美元呈相反走勢，因此當石油價格上漲或下跌時，也會連動黃金價格，例如石油危機時，油價和金價都攀上歷史高峰；美元走強、石油價格下跌時，金價通常也會下跌。
　　國際原物料價格上漲，民生物價將跟著上升，在物價壓力可能加速通貨膨脹隱憂下，黃金成為避險的標的，金價會上揚；當原物料價格趨於平穩，通貨穩定，沒有通膨疑慮時，黃金價格可能回軟。
 
其他貴重金屬走勢
　　黃金和其他貴重金屬的價格通常會有比較現象，例如黃金和白銀價格的比率即常拿來作為黃金行情走勢的指標；此外，當白金價格走強的時候，黃金價格也會比價上漲，反之亦然。
　　金屬商品是製造供應鏈中最重要的一環，可以視為是製造業景氣的領先指標，貴重金屬因為產量又比一般金屬來得少，價格波動會更明顯。
 
投資市場動向
　　投資市場資金供需改變，黃金大戶大買或大賣也會影響金價。
　　世界主要黃金市場的任一個動向，都會牽動其他市場價格變化，例如上海黃金交易所２００２年１０月底正式成立，等於中國大陸黃金市場開放自由買賣，即影響全球黃金需求的增加。
 
三、政治心理面
戰爭軍事行動
　　例如阿富汗戰爭、波斯灣戰爭、９１１恐怖攻擊都造成黃金價格大漲，通常這些戰爭或攻擊行動都是突發性的，黃金價格可能一夕大漲，但如果戰事預期太長，反而會有利空出盡的回跌可能。例如波斯灣戰爭之前，黃金大漲一波後趨穩，在開戰之後，金價隨即回落。
 
人民的心理因素
　　一個國家的金融情勢或政治局勢穩定與否，對人民的安定性絕對有相當的影響，如果人心不安，就會急於避險，資產外移或買進保值的黃金，迫使黃金需求上升，金價上揚。像１９８０年中美斷交時，台灣人民大肆搶購黃金，黃金價格一夕數變，１台錢從２００元飆漲到３６００元。
 
國際政治關係混亂
　　中東火藥庫的政治情勢、中美關係等國際政治，對黃金的影響也是牽一髮而動全身，避險性的需求會湧入，導致黃金價格上漲。
 
產金國國內政治情勢
　　例如第一大產金國南非的政局不穩定，就會影響南非金礦商開採的計畫進行，對於市場供給來源會有影響，進而左右金價變化。
 
 
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 一般在做現貨買賣時，都以現貨金價作為參考依據。
 
 
 
黃金的計量單位
３種台灣常見的交易單位
１、公制：公克、公斤、公噸
　　公制單位又稱為法定的計量單位，也等於世界通行的重量單位，例如公克、公斤、公噸。國內金幣和黃金條塊交易單位最大的就是１公斤，而國際黃金現貨市場的交易量大，少則10、20公斤，甚至大筆交易是用成噸買賣。
 
２、英制：盎司（英兩）
　　除了國際報價之外，在英國或歐洲地區及大英屬地通用的重量單位。國內銷售的金幣多來自歐洲，所以交易的重量規格以英兩為主，一般金幣會成套推出。
 
３、台制：台錢、台兩、台斤
　　台灣一般民間消費使用的計量單位，但多只用在小單位條塊和飾金的重量計算。在台灣銀行等銀行銷售的黃金條塊最小就是１台兩，還有５台兩的規格，而銀樓才會有幾錢或幾分等不同規格。
 
1公克=0.0322英兩=0.02667台兩=0.2667台錢=0.02672港兩
1公斤=32.15英兩=26.67台兩=266.7台錢=26.7173港兩
1英兩=31.1035公克=0.8294台兩=10台錢=1.0019港兩
1港兩=37.4290公克=1.2034英兩=0.9981台兩=9.981台錢
1台錢=3.75公克=0.1205英兩=0.1台兩=0.10019港兩
 
常見的重量單位換算表

黃金交易分為實體和非實體黃金。
 
 
　　由於黃金兼具商品和投資工具兩種特性，因此可供交易投資的方式也和一般的投資工具有很大的不同。一般而言，黃金商品的投資主要分為實體黃金及非實體黃金兩種。
實體黃金
１、黃金條塊：包括金磚、金塊、金條、金錠、金片等，例如國內投資人最熟悉的瑞士金條、金元寶。
２、流通式金幣：用黃金做的金幣，具有流通性，有投資價值，也稱為投資型金幣，例如國內常見的美國鷹揚金幣、加拿大楓葉金幣、澳洲源運金幣等。
３。紀念性金幣：也是黃金錢幣的一種，通常是為了特定的目的或某一事件而印製、發行的有紀念性質的金幣。
４。飾金：用黃金打造的金項鍊、金戒指、金手鍊等飾品，或者有紀念性的黃金徽章、藝術性的黃金製品等。
 
非實體黃金
１、黃金基金：黃金基金是屬於特殊產業型基金，投資標的以投資黃金礦脈公司股票或礦業公司股票為主的一種基金。目前國內投信公司並未發行黃金基金，市面上所有的黃金基金都屬於海外基金。
２、黃金存摺：黃金存褶就是買賣黃金時，以＂存褶＂來登錄買賣黃金的交易紀錄，就像把錢存在銀行一樣，投資人可以向辦理黃金存摺業務的銀行隨時買進黃金存入存摺，也可以隨時將黃金回售給銀行，或者依照銀行的規定把黃金提領出來。
３、黃金礦脈公司股票、黃金認股權證
　　黃金礦產開採公司，或者擁有礦脈公司發行的股票，是屬於一種特殊產業，就像一般股票上市的企業一樣，發行的股票權利義務都一致，這些礦脈公司也可能發行認股權證標的。
４、黃金期貨、黃金選擇權
　　屬於衍生性的金融商品，等於是高階的黃金投資方式，主要是以黃金市場作為連結標的，適合專業的投資人。由於這些衍生性商品的投資風險更大，投資人不僅要有專業能力，還要有足夠的資金財力，並且要洞悉黃金市場的脈動，即時做出反應，否則行情一瞬間變化，就可能讓你損失慘重。
５、黃金ＥＴＦ
　　ＥＴＦ（Exchange-Traded Fund）指的是可以在交易所交易的基金，雖然是基金，但可以像股票一樣在集中市場掛牌交易。ETF正確的名稱是＂指數股票型基金＂，是一種被動地追蹤某一特定指數的指數化基金商品，而追蹤黃金指數的ＥＴＦ，則稱為黃金ＥＴＦ。黃金ＥＴＦ等於是把黃金實體證劵化，由於分割成小面額交易，使得投資人進入門檻降低，且商品證劵化之後，流動性提高，價格更貼近現貨，不必擔心變現管道不足和買賣價差的問題，提供投資者一條便捷的黃金投資管道。
６、黃金管理帳戶
　　隨著金融商品的不斷演進，黃金的交易方式也推陳出新，像是專門買賣黃金的黃金管理帳戶。所謂黃金管理帳戶有點類似信託帳戶，是投資人委託經紀人全權處理投資人所有買賣黃金的一個帳戶，必須要付給經紀人佣金，代為操作買賣，這是一種風險比較大的投資方式，關鍵在於要信任經紀人的專業知識、操作手準和經紀人的信譽。
７、黃金債劵
　　由金礦公司所發行的債劵，是以一定數量和成色的黃金作為債劵的發行擔保品，有些是以黃金作為支付利息的依據，有些則是以現金支付利息，但支付的條件也會和金價有正向關聯。這類債劵目前較少見，而一般黃金礦脈公司發行的債劵也和一般公司債沒有太大差異。
 
 
世界四大黃金市場
　　國際上有４個主要的黃金交易市場，包括現貨和期貨等交易，這些市場的報價成為世界黃金交易者關注的焦點。這４大黃金市場由於時區的不同，分別位處美、歐、亞等地的樞紐或金融重鎮，連成２４小時的世界黃金運作網絡。
 
倫敦金市
　　倫郭黃金市場已有３００多年的歷史，第一次世界大戰之前，只有唯一的英國倫敦黃金市場是國際性市場。倫敦金市從１９世紀取代阿姆斯特丹，成為國際金條、金幣的兌換中心之後，目前是全球最重要的黃金現貨市場，也是世界上少數可以成噸購買黃金的市場。倫敦金市並沒有一個實際的黃金交易所在進行買賣撮合，需由倫敦金銀市場協會(London Bullion Marketing Association, LBMA)認可，限於在倫敦設有辦公室的黃金交易商，才能成為LBMA會員，並根據該會會員交易黃金的買賣報價結果，作為市場報價的參考。
　　倫敦黃金定盤價的機制，起源於１９１９年９月１２日上午１１點，並延續至今。目前倫敦金定盤價是世界黃金現貨市場的指標，也是生產商、消費者和各國央行買賣參考的重要依據。倫敦金每天定盤兩次，分早盤(am fix)和午盤(pm fix)，分別是上午１０點半和下午３點（倫敦時間；台北時間則是下午５點半和早上１０點，冬令時間則再加１小時）。開始時，由主席宣布一個開盤價，然後由各銀行向世界各地報價，再以銀行客戶回報買賣價格，取得平衡價。它的定盤價也是獨一無二的，買賣價格只提供單一報價。目前倫敦金定盤價是由巴克萊銀行(Barclays Bank Plc.) 、德意志銀行(Deutsche Bank AG) 、加拿大豐業銀行(Scotia Mocatta, The Bank of Nova Scotia) 、香港上海匯豐銀行(HSBC Bank USA National Association, London Branch)和法國興業銀行五家定盤會員訂定。
 
紐約金市
　　美國紐約NYMEX交易所的黃金期貨商品，是合併前紐約商品交易所(COMEX)的業務，COMEX目前成為紐約商業交易所NYMEX旗下的一員。COMEX的前身為國家金屬交易所，成立於1833年，是成立最早的期貨交易所，也是世界上最大的金屬期貨交易所，主要交易商品包括銅、黃金、白銀、鋁，而COMEX更是世界成立最早且最重要的黃金期貨交易市場之一，目前該市場的黃金期貨和期貨選擇權商品成交量為全球第二大。COMEX黃金人工交易時間為上午8點20分到下午2點30分(紐約時間)，下午３點15分到第二天早上8點則是電子盤交易時間，提供全球各地幾乎24小時的交易作業。
 
香港市場
　　香港金市可以稱得上是世界第三大黃金市場，主因是香港金市等於東南亞地區的黃金集散地，而香港政府在1974年撤銷香港黃金進出口的管制，加上香港有自由的外匯政策，又是亞洲金融中心，時空上連接了美國市場和歐洲市場，補美國COMEX黃金市場收市和倫敦金市開市前的空檔，獲得世界各國黃金經紀公司青睞，如倫敦五大銀行和瑞士三大銀行都陸續到香港設立分公司，導致香港黃金交易發展迅速，而成為亞洲最重要的黃金市場。香港的黃金現貨市場主要有兩個，一個是1918年成立的金銀業貿易場，採用公開喊價形式進行買賣，以港元結算；另一個現貨市場是本地倫敦金市場，則用美元結算，參考五大銀行大中土倫敦議定的倫敦金價。
 
蘇黎世市場
　　二次世界大戰後形成的世界性黃金自由交易中心，成立於1968年，沒有正式的交易所等組織機構，並由瑞士銀行、瑞士信貨銀行負責清算結帳，代客戶交易買賣。這兩大銀行其實也是這個黃金市場的主體，黃金交易是兩大銀行的主要業務。這個黃金市場並沒有定價制度，而是以市場供需議定當天交易的黃金價格，議定的金價等於蘇黎世黃金官價，當天就以該官價作為基礎上下波動，沒有漲跌停板的限制。蘇黎世市場取得了８０％的南非黃金，是僅次於倫敦的黃金現貨市場，也是主要的世界金幣市場。
 
黃金的報價單位
金衡盎司(Troy ounce)
　　黃金行情報價通常是”每盎司XXX美元”，也就是用１盎司多少美元，即＂美元／盎司＂的單位來報價。盎司就是英兩，也就是英制的重量單位，所以也有人用＂每英兩ＸＸ美元＂來說，其實都是一樣的意思，而不管是１英兩還是１盎司報價，用的錢都是國際上流通量最大的美元。事實上，黃金所用的盎司和一般物品計算的重量盎司並不一樣，這種盎司全名叫做金衡盎司，英文為＂Troy ounce＂，按字面翻譯就叫＂洛伊盎司＂。目前金衡盎司、Troy ounce大都只用在簽署法律文件時才會出現。
 
1金衡盎司（Troy ounce）＝１／１２磅　＝　31.1035公克
 
 
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   黃金投資商品也成為民間投資及收藏的最愛，這部分的黃金需求也是較為穩定的來源。

 
世界著名的產金國
　　世界幾個主要的產金國包括南非、美國、澳洲、中國大陸、加拿大、俄羅斯、印尼、祕魯等國家,其中約80%的黃金產量出自南非、美國、澳洲、加拿大、中國大陸和俄羅斯六個國家。
 
黃金主要的三大供給來源
一、新開採的黃金
　　黃金最大的供給來源就是從黃金礦山中開採、挖掘出來，所以有新黃金礦脈、金山的發現之後，黃金的供給來源就會增加。全球大約有８０％的黃金產量集中在南非、美國、俄羅斯、澳洲、加拿大和中國等６個大黃金產區。
 
二、政府釋出庫存或民間收藏的黃金
　　各國央行和民間收藏的黃金釋出到市場上流通，也是黃金市場的供給來源的一部分。各國中央銀行儲備的黃金大約占世界已開採黃金量的三分之一，可以說控制黃金產量的影響舉足輕重，但各國央行買入的黃金大都作為儲備之用，因此在正常的情況下，各國央行釋出庫存只占市場供給的一小部分。至於民間收藏黃金的特定人士收購的量也相當龐大，但多以買進為主，偶有釋出庫存調節，但也不會一次大量釋出。
 
三、回收再循環利用的舊黃金
　　黃金是自然生成的，無法人工合成，但因為它的不可毀滅性，讓使用過的黃金可以完全再回收利用，如工業用料的剩餘品，或報廢內含黃金裝飾等電腦、電子產品或其他黃金製品器具、金飾、錢幣等回收後，利用熔爐冶煉，再製成金磚金條。近年來，再循環的黃金也成為黃金供給的重要因素。
 
黃金需求的主要來源
一、製造需求
首飾製造：不管在哪一個國家或地區，金飾加工一直是黃金需求中最大且穩定的來源，整體來看，首飾加工製造占黃金總需求的７～８成左右。
工業製造：黃金是金屬中最具延展性，又是極佳的傳熱、導電的礦物，而且不易腐蝕或變質，可以保持最佳的化學穩定狀態，因此，黃金或合金都被廣泛應用在各式各樣的半導體工業、電子產品、牙醫業或鍍金業等方面。
 
二、投資需求
央行儲備：各國央行為了儲備外匯存款，大都會買進部分黃金庫存。由於近幾年新增外匯存底大都拿去投資可以息的債劵等商品，使得這部分的求數量變得比較少，近２０年來幾乎都呈衰退現象。
個別投資：資產公司、銀行等金融機構，或企業、民間富有個人等以投資及分散資產目的買進黃金金條金塊，也是黃金需求來源之一。
 
三、民間收藏
除了大規模的投資金條金塊之外，一般金幣、金章等小單位的黃金投資商品也成為民間投資及收藏的最愛，這部分的黃金需求也是較為穩定的來源。
 
 
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　黃金有不同的特性、分類、成色。
 
 
黃金的六大特性
一、延展性超強
　　黃金的延展性超乎想像，因為１公克的自然金可拉成約2,000公尺，也就是２公里長的金絲。
二、密度大，比重極高
　　以礦物的比重分級為１～２３級來看，黃金的比重約15.6 ~ 19.3，是比重較重的金屬元素之一。
三、硬度低，極柔軟
　　黃金的硬度只有2.5 ~ 3，到底有多軟？答案是和我們的指甲一樣軟，可以輕易變形。
四、不溶於酸，恆久保存
　　黃金不易毀滅，不溶於酸，只能溶於王水，所以能夠永久保存。
五、不易氧化變質
　　黃金在常溫常壓下，不會氧化，不會變質，放在床底下，只會堆滿灰塵，清洗擦拭之後，又見金黃耀眼的色澤，不會少掉一分一毫。
六、熔點超高，耐高溫
　　＂真金不怕火煉＂這句成語，因為黃金耐得起一般高溫的鍛燒。黃金可以耐得住1063度C，這就是黃金的熔點，但溫度要達到2808度Ｃ時，才會沸騰。
 
黃金的分類
生金：沒有經過提煉的黃金，呈現原始本色，也稱為自然金；又依蘊藏來源的不同，分成礦金和砂金。
　礦金：生產於礦山的黃金稱為礦金或山金，也稱天然金、荒金或原金。礦金通常和石英一起夾在岩石隙縫中。礦金也叫做合質金，因常和銀、箔、鋅等其他金屬伴生，且不同的礦山或礦脈所含有的其他金屬成分不同，因此開採出來的礦金成色高低不一，差異很大。
　砂金：在河流底層或低潌地區生產的就叫做砂金。砂金的起源其實還是礦山，但因礦金露出地面，經過風吹雨淋或岩石風化，脫離礦脈順著泥沙流入河中，沉殿在河流底層或砂石下面，而沉積成含金層，就形成砂金。砂金通常混雜泥沙，須經淘洗才能現出原形。
 
熟金：經過提煉或純煉後的就叫熟金。純度較高，密度也較細，可直接用於工業生產，或煉製成常見的金條、金塊、金錠、金幣，及各式各樣裝飾品、器具，或精密工業用的金絲、金箔等。熟金的成色或含金量的不同，又有以下許多不同的稱法。
純金：經過提煉，且達到相當高純度的黃金稱為純金，一般指純度要達到99.6%以上成色的黃金，才能叫純金。
清色金：黃金裡面且只含白銀，不論成色高低，都叫做清色金。一般黃金，以清色金為最多，像金條、金錠、金塊及各種黃金器具或金飾品等。
混色金：黃金裡面除了含白銀之外，還包含銅、鋅、鉛、鐵等其他金屬成分，較為混雜，黃金成色較不純，一般作為工業加工製造使用較多。
Ｋ金：黃金因質地柔軟，不容易打造成精緻的首飾。用黃金、銀、銅等三種金屬依一定比例調配組成的合金，這種黃金就稱為Ｋ金、合金，是首飾製造主要的原料。
 
黃金的成色
　　黃金的成色(fineness)可以說是黃金含純金的指標，也可以說是黃金的品質單位。黃金的好壞、價值的尊貴與否，取決的標準在於含金量的多寡，就像鑽石的好壞由鑽石的純度來決定。成色愈高，含純金量越高，表示越精純，品質就越好；反之，成色越差，含純金量越低，品質就越差，成色的高低也會影響黃金價格的高低。
　　以國際通行的計算方式計算，純金的成色是以１０００　為目標作為挑戰最高極限的品質，但通常沒有這種黃金成色，純金最高等級就是９９９，表示裡面幾乎完全不含銀的成分，而成色愈低表示含銀量愈高。成色高的黃金除了顏色較金黃外，相對比重也較大，而成色低的顏色比較白，比重就較小。
 
黃金成色的表示方法
３種黃金成色的比較換算
 

百分比

(以100為單位)

成色

(以1000為單位)

Ｋ金

(以24為單位)

100%

999FIN

24K

91.7%

917FIN

22K

83.3%

833FIN

20K

75.0%

750FIN

18K

58.5%

585FIN

14K

41.6%

416FIN

10K

 

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